Milloin sijoittaminen oikein kannattaa aloittaa?

Olin eilen juttelemassa Danske Bankin ja Akavan yhteisessä webinaarissa siitä, miten sijoituksilla voi saada mielenrauhaa omaan talouteen. Itse asiassa ajattelen, että juurikin tämä on paras motiivi laittaa raha-asiat kuntoon: se, ettei raha-asiat paina omaa mieltä vaan ennemminkin ovat sellainen positiivinen ja voimaannuttava asia elämässä.Juttelimme Dansken senioristrategi Kaisa Kivipellon (joka on kiinnostavan Taloudellinen mielenrauha -podcastin toinen houstaaja) ja sijoituspäällikkö Timo Turtiaisen kanssa (josta kävi nopeasti ilmi, että hän on opiskelukaverini veli, hauskaa).Webbari kestää noin puoli tuntia, ja siinä käymme läpi mielestäni aika hyvin sitä, mitä asioita sijoittamisen aloittamisessa kannattaa ottaa huomioon. Kävimme läpi myös kysymyksiä, joita ihmiset laittoivat minulle instassa. Kaikkea emme ehtineet käsitellä, ja ajattelin, että voisin vielä jatkaa täällä blogissa sellaisesta teemasta, että milloin on hyvä aika alkaa sijoittaa. Nimittäin sitä kysyttiin paljon. No milloin?Lyhyesti: Mahdollisimman pian.Vähän pidemmin: Mielestäni kannattaa ensin säästää tavalliselle pankkitilille (tai vaikka säästötilille) parin kuukauden nettomenojen suuruinen summa rahaa, jotta jos sitten yhtäkkiä tarvitsee rahaa ja sijoitukset ovat miinuksella, ei tarvitse myydä niitä juuri silloin tappiollisina. Minulla on tästä syystä yleensä joku 5000–10 000 euroa säästötilillä käteistä, että jos yhtäkkiä kaikki työt loppuvat, voin elellä niillä rahoilla.Tietenkin jos nyt on juuri lomautettuna tai työttömänä, niin sijoittaminen ei ole ensimmäisenä mielessä. Päinvastoin, silloin luultavasti juuri käyttää niitä puskureita elämiseen. Mutta uskon, että tulee vielä paremmat ajat, jolloin voi taas säästää puskurirahan itselleen ja alkaa sijoittaa.Kun alkaa sijoittaa, niin etenkin jos sijoittaa osakerahastoihin (vaikkapa perus indeksirahastoon tai johonkin aktiivisesti hoidettuun osakerahastoon), niin kannattaa sijoittaa vain sellaista rahaa, jota ei usko tarvitsevansa tyyliin seuraavaan 7–10 vuoteen. Minun ajatukseni on, että realisoisin omia osakesijoituksiani vasta eläkkeellä. (Asunnot on toinen juttu, niistä myimme jo yhden kolmesta pois.)Mutta sitten tuli hyvä kysymys: Kannattaako maksaa opintolaina pois ennen kuin alkaa sijoittaa?Tämä on hyvä kysymys, eikä siihen nyt ole välttämättä mitään oikeaa marssijärjestystä. Oma mielipiteeni on kuitenkin se, että kannattaa aloittaa sijoittaminen siinä ohessa. Tämä siksi, että tällöin saa korkoa korolle -ilmiön rullaamaan (kannattaa leikkiä korkoa korolle -laskurilla, se motivoi!). Opintolainassa on niin superpienet korot, että niiden maksamisessa pois ei mielestäni ole mikään suuri kiire.Entä kannattaako maksaa ensin asuntolaina poijes ja vasta sitten sijoittaa?Moni tekee näin, ja itsekin ajattelin vielä ensimmäisen asunnon ostamisen jälkeen, että teen mieluummin ylimääräisiä lainanlyhennyksiä kuin sijoitan rahojani. Näin ei tarvitse maksaa pankille niin paljon korkoja asuntolainasta. Olen kuitenkin tullut ihan toisiin ajatuksiin. Nimittäin veikkaan, että minulla tulee olemaan ausntolainaa varmaan johonkin eläkeiän kynnykselle saakka. Helsingissä asunnot ovat törkeän kalliita, ja jos jossain vaiheessa vaihdamme asuntoa, luulen että otamme taas paljon lisää lainaa. Jos venailisin, että laina on kuitattu, en saisi ikinä aloitettua sijoittamista.Lisäksi tässä on tärkeää hajautus. Jos laittaa kaikki rahansa asuntolainan maksamiseen, ei ole hajauttanut omistustaan millään lailla, vaan kaikki munat ovat siinä kuuluisassa samassa korissa. Mitä jos asunnon arvo laskee? Tai jos tarvitsee yhtäkkiä rahaa? Parveketta ei oikein voi realisoida, mutta osakerahastoa voi. Tästä syystä rahan hajauttaminen eri paikkoihin on hyvä idea.Entä kannattaako siis tosiaan aloittaa sijoittaminen ihan nyt-nyt, kun jenkeissä osakkeet ovat taas laskeneet ja USA:n keskuspankin pääjohtaja varoittelee, että kyllä koronakriisin selviytymisessä menee aikaa?Vähän riippuu, millainen sijoittaja on. Jos on osakepoimija ja odottelee oikeaa hetkeä ostokselle, niin en tiedä, riippuu vähän yhtiöstä. Sen sijaan jos oman sijoitussuunnitelman kivijalka on se, että kuukausisäästää rahastoihin – joka kuukausi samana päivänä, satoi tai paistoi tai oli koronaa tai ei – niin silloin on mielestäni oikein fiksua aloittaa nyt. Vaikka kurssit menisivät alaspäin, niin sitten ne tulevat taas jossain vaiheessa ylöspäin. Sitä paitsi itse ajattelen, että sijoitetut rahat ovat "poissa pahanteosta". Minulle ainakin käy niin, että jos tavallisella tilillä on rahee, niin alan helposti miettiä, mihin kaikkeen sen voisi käyttää. Niinpä ajattelen, että vaikka sijoitukseni menisivät miinuksen puolelle, niin mikä olisi vaihtoehtoiskustannus? Luultavasti se, ettei minulla olisi juurikaan säästössä rahaa, vaan olisin hassannut ne ihaniin sisustusesineisiin.Eli ajattelen, että kannattaa reteästi vain laittaa sijoitushommat aluilleen, en usko että sitä katuu myöhemmin.Katsokaa tai kuunnelkaa webinaari Danske Bankin YouTube-kanavalta. (Itse teen niin, että laitan YouTuben pyörimään, kuulokkeet korville, puhelimen taskuun ja kuuntelen näitä webinaareja yleensä podcast-tyyppisesti lenkillä.)https://www.youtube.com/watch?v=uoZ-kfhD-oE&feature=youtu.beLue myös:Valmistuin äitiyslomaan säästökuurilla